Ипотека по новым ставкам. Уральские эксперты рассказали о кредитовании на покупку квартир сейчас

Ипотека по новым ставкам. Уральские эксперты рассказали о кредитовании на покупку квартир сейчас

сбербанк банкомат карта рука

Два ключевых банка определились с тем, как будут выдавать ипотеку. Покупателям недвижимости придется привыкнуть к тому, что ставки медленно приближаются к 20%. Хорошо это или плохо? Аналитики говорят, что все будет зависеть от уровня цен на недвижимость. Эксперты рынка категорично заявляют, что кредитование квартир находится «на стопе». По их словам, часть банков приостановила ипотеку и отозвала некоторые из своих программ. ИА «Уральский меридиан» спросило у ведущих банков, застройщиков и независимого эксперта, что в реальности происходит на рынке недвижимости в плане кредитования после заявления ЦБ о поднятии ключевой ставки до 20%.

Для начала напомним, почему столько разговоров вокруг КС (Ключевая ставка). Дело в том, что это минимальный процент, под который ЦБ (Центральный банк) кредитует коммерческие банки. Это их главный ориентир, чтобы озвучивать нам конечные ставки по потребительским кредитам, в том числе ипотеке.

Два ключевых банка. Позиция

«Мы считаем необходимым сохранить доступ населения к кредитным ресурсам банка, но в условиях, объявленных в отношении ВТБ санкций, вынуждены пересмотреть параметры ипотечного кредитования. С 28 февраля ВТБ повышает ставки по собственным ипотечным программам на 4 п.п., минимальная ставка составит 15,3% как для готового, так и строящегося жилья», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

В банке подчеркнули, что срок действия кредитного решения по новым заявкам составит 30 дней. Для ранее одобренных заявок решения действительны до 5 марта (включительно).

«В связи с резким ростом ставок на рынке ВТБ также принял решение временно приостановить оформление заявок на рефинансирование ипотечных кредитов. В то же самое время банк считает важнейшей социальной задачей поддержать отдельные категории населения, поэтому сохраняет условия по льготным программам, в том числе срок действия решения, без изменений. Ставка по ипотеке с господдержкой по-прежнему составит от 5,75%, по Дальневосточной ипотеке — 0,1%, по “семейной” — от 4,7% (от 4,3% в ДФО)», — объяснили банкиры.

 При этом ВТБ продолжает обслуживать всех клиентов и готов индивидуально решать каждый вопрос заемщиков.

«Менеджеры банка консультируют их в полном объеме. При поддержке Правительства и Центрального банка мы приложим все усилия для стабильного развития рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования в России. Уверены, что мера по “«охлаждению” рынка кредитования окажется временной и скоро банки смогут вернуться к более доступным ставкам», — заключили в пресс-службе.

Фото Лидия Аникина © ИА «Уральский меридиан»

С 1 марта еще один ведущий банк в России — Сбербанк — адаптировал к рыночным условиям ставки по розничным кредитам в связи с повышением ключевой ставки ЦБ.

«Ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье составит от 18,6%. Ставки в рамках программ господдержки остаются в рамках текущего уровня: “«Ипотека для семей с детьми”, “Дальневосточная ипотека”, “Господдержка 2020” и ряд других программ. Напомним, что клиенты Сбербанка могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками», — сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка

Сбер подчеркнул, что по уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений вводиться не будет.

Застройщик. Мнения

До новых реалий потека была основным драйвером спроса, по разным оценкам с ее помощью заключалось от 40% до 70% покупок жилья (в зависимости от сегмента). Подогревало спрос льготное кредитование. Напомним, что ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2022 года с коррекцией основных параметров: ставка вырастет до 7%. Пока в этой части перемен от Правительства не было озвучено. Потребуется ли ее продление и после лета?

«Да, это необходимо. Условия программы льготной ипотеки от государства стали менее демократичными, но в любом случае сейчас она поддерживает хороший уровень спроса, прежде всего, на недорогое жилье. Это дает возможность застройщикам поддерживать продажи и закладывать новые проекты в данном сегменте. Все это очень важно: у каждого человека должна быть возможность приобрести новую квартиру, с уверенностью смотреть в будущее», — подчеркнул генеральный директор «УГМК-Застройщик» Евгений Мордовин.

Эксперт уверен, что оптимальной ставкой является 4–7% годовых — то есть как раз тот процент, который и предполагает льготная ипотека либо прочие государственные программы, например, «Семейная ипотека» (базовая ставка 4,99% годовых). Некоторые банки не изменили ставки по «семейной» ипотеке.

«Ужесточение условий программы льготной ипотеки и серьезный рост ставок в 2022 году уже привели к снижению востребованности ипотечных кредитов. Слишком дорогая, недоступная ипотека не выгодна ни застройщикам, ни государству (которое обязано обеспечить исполнение указа Президента РФ об увеличении объема жилищного строительства минимум до 120 млн м2 в год к 2030 году)», — напомнил Евгений Мордовин.

Фото: Лидия Аникина © ИА «Уральский меридиан»

Народный эксперт. Реальность

Под большим вопросом остается, что делать тем, кто не попадет ни в одну льготную программу кредитования. К примеру, если ранее человек мог взять 3 миллиона по ставке 9,5% сроком на 20 лет, то его ежемесячный платеж был чуть более 28 тысяч рублей. Теперь при ставке 18% кредитный калькулятор покажет сумму ежемесячного платежа в 46 тысяч рублей. Получается очень сомнительная перспектива.

Скорее всего, компании предложат таким клиентам не кредитование, а программы рассрочек, поскольку продавать жилье все равно придется. Если в мировой позиции ничего не изменится, то эксперты прогнозируют, что ЦБ может еще увеличить ставку до конца года до 25%. Однако не стоит впадать в панику, поскольку решения по ситуации меняются достаточно быстро. Должно пройти время, чтобы все игроки рынка недвижимости адаптировались, привыкли к новым реалиям и предложили покупателям новые программы покупки.

Наш независимый эксперт рынка недвижимости Наталья Москвина признает, что ипотека сейчас «на стопе». Однако это не значит, что купить квартиру с помощью займа нельзя:

«Пока рынок недвижимости лихорадит, и он приходит в себя после заявления Центробанка о поднятии ставки ЦБ до 20%, крупные банки лишь временно приостановили выдачу ипотечных займов по господдержке, семейной и ипотеке по конкретным программам банка. Некоторые даже пересматривают ранее одобренные ставки в пользу увеличения. Банки после вчерашнего дня постепенно начинают разрабатывать программы. Сбер почти ночью поставил ставку (почти самую низкую) на 18,6%. У остальных — 23% и более».

Наш наблюдатель в сфере кредитования подчеркивает, что никто еще не отменял господдержку и ипотека по 7% работает до июля 2022 года, семейная ипотека также доступна под займ в 6% до конца года. При этом у банков есть и свои ставки на определенные новостройки, которые ниже этих, плюс есть застройщики, у которых имеются свои договоренности с банками.

Какие же будут перспективы? Чтобы приблизить процентную ставку банков к той, что человек реально сможет обслуживать, государству придется частично брать — обеспечивать такие кредиты по ставке 18% процентов годовых. Поэтому возможен пересмотр условий кредитования с господдержкой в сторону ее увеличения — более 7% после 1 июля, либо властям придется серьезной суммой компенсировать банкам затраты на обслуживание кредитов по господдержке.

На что стоит надеяться? Застройщики на фоне ипотечной «карусели» могут предложить свой инструмент покупки жилья. Варианты должны появится в ближайшее время.

Чего не надо ждать? Эксперты говорят, что не стоит ожидать снижения цен, поскольку позиция рубля и растущие цены на стройматериалы этому не способствуют. Поэтому если потребность в жилье серьезная, а у вас есть ребенок и паспорт РФ, то не ждите — пользуйтесь оставшимися выгодными условиями по ипотеке

Кто изменил ставки:

Ак Барс Банк – от 14,59%

ВТБ – от 15,3%

Банк Дом РФ – от 17% (планирует)

Сбербанк – от 18.3%

Татсоцбанк – от 21,3%

Росбанк Дом – от 22%

Абсолют банк – от 23%

Следите за новостями ИА «Уральский меридиан» на нашем ТГ-канале.

Фото превью: Лидия Аникина © ИА «Уральский меридиан»

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЧИТАТЕЛЯМ:

Читайте самое интересное в нашем ТГ-канале

Присоединяйтесь к нам в других соцсетях

Стали очевидцем события или есть красивые фото и видео...

Присылайте нам в редакцию, где вам удобно!

Написать в редакцию admin@ural-meridian.ru: Сообщить новость

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Прокрутить вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: