Как налоговый вычет и другие инструменты помогают сэкономить на покупке квартиры? | Уральский меридиан

Аналитики подсчитали, что за год платеж по ипотеке увеличился на 33 тысячи рублей  и теперь, в среднем, ежемесячно при ставке в 22% и сумме кредита в 3,2 миллиона рублей составит порядка 60 тысяч рублей. Однако по-прежнему можно воспользоваться льготными программами кредитования, акциями от застройщиков и вернуть часть потраченных средств, чтобы сэкономить при покупке недвижимости. Как это сделать, ИА «Уральский меридиан» узнало у ведущих компаний рынка недвижимости в Екатеринбурге.

Эксперты федеральной риэлтерской компании «Этажи» уверены, что сейчас самыми актуальными становятся квартиры от дольщиков, тем более что большую часть таких квартир можно приобрести по семейной ипотеке со ставкой от 4,6% и существенным дисконтом относительно рыночной цены аналогичных новостроек. Нередко те инвесторы, которые купили новостройки на этапе котлована, из-за высокой динамики цен получили неплохой доход и готовы торговаться с реальными покупателями. Есть кейсы, когда дисконт от рыночной цены аналогичных квартир доходил до 500 тысяч рублей.

Как налоговый вычет и другие инструменты помогают сэкономить на покупке квартиры?
Фото: Лидия Аникина © ИА “Уральский меридиан”

«Я бы на самом деле ориентировалась либо на центральные локации, либо на новые районы с развитой социальной и транспортной инфраструктурой, поскольку такие объекты наиболее ликвидны и в случае необходимости квартиру можно будет быстрее реализовать. Поэтому не всегда есть смысл ориентироваться на недорогие варианты. Недвижимость — это прежде всего актив, и, делая выбор, нужно сразу оценивать все риски, в том числе и срочной продажи. Подбирать нужно объект так, чтобы он был всегда востребованным и имел перспективы роста цены», — рассказывает Татьяна Гулина, руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи» в Екатеринбурге.

Риелторы наблюдают на рынке вторичного жилья высокий уровень турбулентности, и это вполне нормальное явление в ситуации экономической неопределенности. Сейчас рынок ищет баланс между запросами продавцов в отношении цен на свои объекты и реальной покупательской способностью. На вторичном рынке действуют две разнонаправленных тенденции: одни собственники из-за неопределенности повышают цены, другие стараются продать свои объекты как можно скорее на волне сохраняющегося спроса и пиковых цен и готовы к торгу, по части объектов он доходит до 10–15%.

Как налоговый вычет и другие инструменты помогают сэкономить на покупке квартиры?«Многие понимают, что установившиеся сейчас ипотечные ставки на вторичное жилье являются заградительными, и, если период их действия будет затяжным, спрос снизится, продать объекты будет значительно сложнее, и тем, кто заинтересован в продаже, придется опускать цены. Рынок первичного жилья находится в ожидании мер поддержки строительной отрасли. При этом льготные ипотечные программы продолжают действовать, это подогревает спрос и цены в сегменте новостроек», — говорит Татьяна Гулина.

 

Как можно сэкономить при покупке недвижимости?

Специалисты строительной компании «УГМК-Застройщик» подчеркивают, что семьи с детьми могут сэкономить на покупке квартиры, использовав материнский капитал либо воспользовавшись одной из льготных государственных ипотечных программ. Для них доступна не только широко известная программа под 7% годовых, но и уже упомянутая выше «Семейная ипотека» (6% годовых). Многодетная семья, в которой с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, может рассчитывать на разовую выплату государством до 450 тысяч рублей  на погашение ипотечного кредита.

Также при покупке жилья в ипотеку любой гражданин РФ, оплачивающий налог на доходы по ставке 13%, имеет право получить налоговый вычет в размере до 260 тысяч рублей (причем если квартиру покупает семейная пара, вычет может получить каждый из супругов).

Существует и механизм получения налогового вычета с процентов по ипотечному кредиту — 13% от суммы в размере не более 3 млн руб., максимально 390 тыс. руб.

Как налоговый вычет и другие инструменты помогают сэкономить на покупке квартиры?
Фото: Лидия Аникина © ИА «Уральский меридиан»

«До перехода застройщиков на проектное финансирование в 2019 году наиболее привлекательными по цене были квартиры в жилых домах, находящихся на стадии котлована — средняя разница в стоимости с квартирой в уже готовом доме достигала 25% и даже более. Сейчас она сократилась до 10–15% и стала не столь существенной. Покупать квартиру особенно выгодно тогда, когда дом непосредственно строится, потому что экономия достигается разными способами, — объясняет генеральный директор «УГМК-Застройщик» Евгений Мордовин. — Например, часто семьи продают свою квартиру, приобретают новую и ждут завершения строительства дома, снимая жилье. Чем покупка ближе к сдаче объекта по времени, тем меньше расходы на аренду. Мы всегда даем возможность своим покупателям осуществить бесплатную перепланировку на этапе строительства, а это тоже существенная экономия средств, если хочется воплотить в новой квартире собственный дизайн-проект».

«УГМК-Застройщик» разрабатывает с банками различные программы по снижению процентных ставок. Например, условия проектного финансирования со Сбербанком, дают возможность оформить ипотеку, снизив процентную ставку на 1,4% на весь период ипотеке и на 4% на период строительства дома. С учетом данных соглашений с банком действующая ставка по программе «Семейная ипотека» на весь период будет 3,6%, на период строительства дома — 1%.

Как налоговый вычет и другие инструменты помогают сэкономить на покупке квартиры?
Фото: Лидия Аникина © ИА “Уральский меридиан”

Действующая ставка по программе «Господдержки 2020» на весь период будет 4,65%, а на период строительства — 2,05%.

«Рассматриваются варианты, когда покупатель какой-то период времени вообще забывает об ипотеке, т.е. его ежемесячный платеж составляет 0 рублей. Есть условия субсидирования, когда покупатель первые годы платит 0,1% ставки по ипотеке, а выплачивает только основной долг. Вот именно эта схема оплаты позволяет покупателю максимально уменьшить по возможности тело кредита. Также на данный момент мы прорабатываем программу субсидирования, условия которой позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса», — рассказывает Евгений Мордовин.

«УГМК-Застройщик» при оформлении ипотеки предоставляет скидку в размере 3%.

Выгоду можно показать на примере.

  1. Стоимость квартиры со скидкой 6 000 000 руб.

 Первоначальный взнос — 900 000.

 Срок ипотеки — 20 лет.

 Сумма кредита — 5 100 000.

 Ставка 5%.

 Сумма ежемес. платежа — 33 658.

Разберем другой пример со скидкой от застройщика в размере 3 % от стоимости квартиры.

  1. Стоимость квартиры со скидкой 5 820 000 руб.

 Первоначальный взнос — 900 000.

 Срок ипотеки — 20 лет.

 Сумма кредита — 4 920 000.

 Ставка 5%.

 Сумма ежемес. платежа — 32 470.

Выгода составила 180 000.

Изменилась сумма кредита, в меньшую сторону.

Изменился ежемесячный платеж (на 1188 рублей в месяц).

Посчитаем выгоду: она составит 1188*240 (срок ипотеке) + 180000 (скидка) = 465120.

Как итог, стоит сказать, что экономия — это всегда расчет выгоды. Однако не забывайте, что в погоне за ней вы можете упустить качество или недосчитать ликвидность квартиры. Что значит последнее? На рынке недвижимости в сегменте новостроек обязательным становится факт роста рыночной стоимости квартиры после покупки. То есть вы можете и не сэкономить при сделке, но если правильно вложитесь, к примеру, в перспективный район, то по завершению его строительства увидите, как стоимость квартиры выросла. Условно это и будет являться экономией, ну а о других способах сберечь средства при покупке жилья мы рассказали ранее.

Следите за новостями ИА «Уральский меридиан» на нашем ТГ-канале.

Фото превью: Ольга Аникина © ИА «Уральский меридиан».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Прокрутить наверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: