Разработана модель искусственного интеллекта, которая способна обнаружить мошеннические действия за полтора часа до перевода денежных средств. Об этом ИА «Уральский меридиан» рассказали в пресс-службе Билайна.
В последнее время злоумышленники всё чаще применяют сложные психологические методы для обмана граждан и хищения их сбережений. Чаще всего жертвами таких действий становятся пожилые люди, которым предлагают передать деньги курьеру якобы для их защиты. Как правило, пожилые люди обращаются в правоохранительные органы уже после передачи ценностей или крупных сумм.
Для эффективной борьбы с такими схемами и предотвращения потери денег требуется объединить усилия и данные правоохранительных органов, банков и телекоммуникационных компаний. Именно в этом направлении работает команда Билайна, которая разрабатывает продукты на основе больших данных и искусственного интеллекта.
Команда Билайна пересмотрела подход к анализу, принятый на рынке, и разработала новый алгоритм. Этот алгоритм позволяет выявлять признаки среднесрочного (2–3 часа) и долговременного (от 24 часов до 5 суток) воздействия потенциальных мошенников на клиентов банков и пользователей сервисов.
Большинство случаев социальной инженерии имеют продолжительность от 6 часов до 2 суток. Однако существуют сценарии, в которых мошенники сначала проверяют, что у «жертвы» деньги или ценности находятся не в прямом доступе, а в банке. В таких случаях они разыгрывают представление, которое длится от суток до трёх дней. Почти все такие события попадают во временное окно в 5 суток, поэтому команда разработчиков Билайна сосредоточилась именно на этом временном интервале.
Эксперты Билайна выделили восемь признаков, которые в определённых сочетаниях с высокой вероятностью указывают на то, что человек подвергается длительному воздействию мошенников. Алгоритм анализирует недавнюю активность пользователя и сравнивает её с привычными моделями активности за более длительный период. Если обнаруживаются заметные отклонения, например, увеличение количества контактов с новыми собеседниками или изменение привычного режима общения, система фиксирует эти изменения для дальнейшего анализа.
Когда банк получает запрос на проведение подозрительной операции, он может обратиться к данным оператора связи. Если система обнаруживает признаки длительного воздействия, это становится сигналом для службы оценки рисков/безопасности банка: операцию следует приостановить, а клиента предупредить и защитить его средства. Информация об оценке того или иного события передаётся банку с согласия пользователя на обработку и передачу данных в целях защиты прав и законных интересов, включая предотвращение мошеннических действий.
Обновлённая система антифрода с новым алгоритмом уже доказала свою эффективность и была протестирована в течение шести месяцев в семи крупных российских банках. Моделирование на обезличенных ретроданных 4 миллионов клиентов показало, что точность выявления событий составила около 92%. Алгоритм обнаружил около 20 тысяч виртуальных случаев с «мошенниками», и в 18 тысячах случаев смог заблаговременно предупредить о их действиях. С помощью нового алгоритма банк получает сигнал о возникновении аномалий за 2–3 часа до попытки клиента перевести деньги.
«Несмотря на все усилия по информированию о схемах мошенничества, в момент атаки человек может растеряться и не понять, что происходит. Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, и Билайн как технологическая компания использует свой опыт и возможности оператора для разработки и внедрения эффективных инструментов защиты. Для нас важно не только выявлять мошенническую активность, но и делать это своевременно, чтобы у банка и клиента был шанс предотвратить потери. Иногда именно своевременное уведомление, звонок или блокировка операции становятся решающим шагом, который спасает человека от потери средств», — рассказал руководитель направления социального и транзакционного антифрода Билайн Big Data & AI Сергей Иванов.